从期骗一台投币洗衣机洗钱，到期骗地下银号洗钱姐妹花，时于当天，洗钱犯罪呈现出的复杂性、暗藏性，已远超许多东说念主的设想。

面对如斯复杂而暗藏的犯罪，东说念主们不禁发出疑问：它会出面前庸碌东说念主身边吗？其实，洗钱犯罪距离咱们并不远，还是浸透到活命的点滴之中。

可为什么难以发现呢？借助直播打赏洗钱，通过虚构货币、游戏币交易洗钱，赌场内通过“洗码”匡助洗钱……一个个真正案例告诉咱们：跟着新时刻的发展和新业态的出现，洗钱技巧也不竭创新升级。犯罪分子期骗新时刻、新业态，给洗钱犯罪披上了暗藏的外套，让发现和查处洗钱犯罪的难度进一步加大。

检朴单到复杂，洗钱链条越来越长

反洗钱，就像一场莫得硝烟的干戈。面对技巧犬牙交错、犯罪链条越来越长的洗钱犯罪，怎样准确把抓和适用法律将犯罪绳之以法，是办案东说念主员想考最深的问题。

2023年8月，江苏省南京市饱读楼区搜检院以阿奇(假名)等东说念主犯贷款糊弄罪、骗取单子承兑罪、洗钱罪向法院拿起公诉。

“其中，对阿奇洗钱罪的认定最为鬈曲。他以给某公司请求信贷授信的时势，通过制作假章等，将他东说念主存入银行的3000万元存单进行了空幻担保，从而骗取银行授信，开具了相应金额的单子。几个小时后，他就接洽贴现中介，将单子层层背书贴现，最终所得资金大部分用于偿还债务、支付中间东说念主用度和个东说念主破钞糜费品。”该案经办东说念主、饱读楼区搜检院搜检官季蓉告诉记者，粗鄙是因为钱来得太容易，阿奇用钱大手大脚，仅用来吃喝、直播打赏等就花掉100余万元。

况兼，让东说念主不明的是，在进行单子贴面前，阿奇并莫得找银行办理贴现，反而是找了多个民间中介进行层层背书贴现，所得资金在经过多个账户流转后，多数又采集到阿奇等东说念主限度的个东说念主账户中。民间贴现本钱高于银行贴现，但阿奇满不在乎，执意遴选民间贴现，支付的手续费达96万元，远高于银行贴现利息。

“这一系列颠倒操作较着具有装璜、守密上游犯罪所得开端和性质的规画，不是上游犯罪的当然延迟，而是自洗钱行动，应当与上游犯罪数罪并罚。”季蓉告诉记者。案件移送审查告状后，搜检机关进行了全面审查和详备论证，以为阿奇的行动已组成洗钱犯罪。

2023年10月，阿奇被法院判处相应刑罚。

“不错说，该案办案难点之一就在于涉案资金流转的链条太长。犯罪分子先是把票换成钱，这一过程就几经倒手，然后又把钱经多个账户流转，暗藏性强，不易被发现。”经办此案的饱读楼区法院法官吴志坚说，当前，洗钱犯罪的“链条化”特征越来越较着，查处犯罪的难度也越来越大。

记者了解到，昔日，洗钱犯罪技巧相对肤浅，主要期骗传统行业洗白赃款。但面前，洗钱犯罪技巧越来越复杂，赃款洗白的链条也越来越长，致使还变成了专门的洗钱“活水线”团队，通过将赃款“插足”金融市集，再在不同的金融产物之间倒手“退换”，荫藏资金的真正开端，让打击洗钱犯罪濒临新的挑战。

“此案发生后，咱们率领辖区银行全面梳理了接洽业务历程及轨制章程，并条款银行机构强化职工合规莳植培训，连接保持内控案防的高压态势。此外，咱们也进一步加强反洗钱常识宣传，辅导社会公众不成松驰出借、出卖银行卡等，增强反洗钱意志。”中国东说念主民银行江苏省分行反洗钱处处长范海鸿告诉记者。

叮咛洗钱犯罪新挑战，非一东说念主之力不错完成。从可疑交易陈迹移送到落实“一案双查”使命机制，从加强对洗钱案件立案、窥伺和审判行为的监督到建筑健全洗钱案件会商机制，从深化反洗钱使命数据和情况的分析研判到擢升全民反洗钱意志，如今，反洗钱的使命协力不竭凝华，反洗钱的使命力度也在不竭加大。

从线下到线上姐妹花，洗钱神气不竭创新

追赶利益的说念路上，总有东说念主迷失标的。一启动，粗鄙偶而想过触碰法律的红线，却最终在利益面前失去了底线，成为犯罪链条的一环。

阿明(假名)即是这么一个东说念主。

“咱们是平淡交易，莫得犯罪。”“仅仅前几年作念过虚构货币交易，早就不干了。”审讯室里，阿明拒不认罪，辩称我方从未匡助他东说念主滚作为恶资金。

事实真的如斯吗？故事还要从多笔颠倒交易讲起。

2021年，金融机构在进行反洗钱监测时发现，阿明的银行账户存在多笔可疑交易。

“咱们初步进行了分析研判，以为可能涉嫌洗钱犯罪，于是将陈迹移送公安机关。”中国东说念主民银行上饶市分行反洗钱科科长袁军告诉记者。

“这个案子波及虚构货币，但咱们之前并未办理过虚构货币接洽案件，法律适用方面驰念把抓不准，压力很大。”江西省上饶市公安局经济窥伺支队三级警长于祺告诉记者，为了进一步提高窥伺质效，明确窥伺想路，他们邀请搜检机关照章介入该案。

公安机关窥伺发现，2017年至2019年间，阿明等东说念主在某平台廉价收购多类虚构货币，然后以“某某银号”等时势，通过操作十多个银行账户，将虚构货币涨价卖出赚取差价。

一笔笔资金交易看似平淡，却在一个名字出面前，知道了洗钱的脚迹。“咱们细致到有一个转账的东说念主叫郭某，此前有一个同名同姓的东说念主因涉嫌作恶收受公众入款罪被公安机关立案窥伺。会不会是归并个东说念主呢？”于祺说。经过窥伺，两东说念主果真实归并东说念主，这也阐发了，阿明等东说念主用来购买虚构货币的部分资金，很有可能是上游犯罪所得。

公安机关在进一步窥伺中，发现了更蹊跷的事情。郭某被立案窥伺发生在2018年10月13日，而就在此前一天，郭某向阿明等东说念主的账户屡次转账购买虚构货币，金额高达245万元。阿明收到钱后，立即大齐收购虚构货币，并随行将所收购的虚构货币转给了郭某。

“这较着不相宜常理。平淡东说念主投资虚构货币是通过低买高卖来赚取虚构货币价值波动的钱，但阿明卖给郭某的虚构货币却是即买即卖，不探讨涨跌，较着是为了完毕资金的快速滚动。”上饶市搜检院经济犯罪搜检部门主任苏剑宇直言。

字据面前，阿明终于低下了头。“他当天转了好几笔钱买虚构货币，我也意志到了这些钱极有可能涉嫌作恶集资，但为了赚点钱，就遴选睁一只眼闭一只眼。”

明知不可为而为之，纵使时刻昔日三四年，阿明仍要为当年的邪恶买单。最终，阿明等东说念主因犯洗钱罪，被法院鉴识判处相应刑罚。

在2024年8月最妙手民法院、最妙手民搜检院鸠合召开的新闻发布会上，最高法接洽认真东说念主指出，地下银号已成为犯法分子从事洗钱和滚动资金的主要通说念，面前还出现了新式的地下银号，上游犯邪恶动东说念主通过地下银号期骗虚构货币、游戏币等跨境滚动财富，涉案金额高、查处难度大。

犯罪黑手伸向那处，法律就打击到那处。2024年8月，“两高”发布《对于办理洗钱刑事案件适用法律些许问题的阐发》，明确将通过“虚构财富”交易列为洗钱神气之一。最高检经济犯罪搜检厅的王拓指出，规则阐发领受“虚构财富”的倡导，规模更广，不仅包含虚构货币，也包括游戏币、采集域名等，况兼与FATF(即金融行动尽头使命组)反洗钱规则相一致，这为接洽部门照章打击涉虚构财富洗钱行动提供了明确的法律依据。

从境内到跨境，洗钱犯罪日益轻易

一根网线，不错联通虚构、实践两个全国。借助互联网的发展，一个“口令红包”，竟也打破地域、时刻的截止，成了洗钱的新“说念具”。

江洋(假名)是别称毒贩。一段时刻以来，他齐是通过从境外、境内购买毒品并转卖给吸毒东说念主员来赚钱。2023年12月，江洋从境外购买毒品，并以3100元的价钱卖给冬阳(假名)，随后该毒品从境外邮寄到中国境内。冬阳在取快递时，被民警赶紧抓获。

买毒品就要付毒资。在探问毒资去处时，办案东说念主员发现，这笔钱的流转并不肤浅。

“为隐敝犯罪，江洋与冬阳齐是通过某境外应酬软件接洽的。聊天纪录骄横，毒资所以第三方支付机构‘口令红包’的体式给到江洋。”该案经办东说念主、北京市向阳区搜检院第一搜检部搜检官庄小茜说，江洋莫得平直接管这笔钱，而是将“口令红包”转发给了境外的大山(假名)，让大山代收这笔钱，之后再生成新的“口令红包”发还给他我方。

为了进一步装璜、守密这笔钱，在“口令红包”的发奉上，江洋亦然费了一番心想。由于“口令红包”是由一组字符组成，江洋将其转发给大山时，成心将其中的阿拉伯数字齐替换成了汉文大写数字。“江洋经大山之手收取毒资的行动还是超出了‘交易毒品’的规模，他指使大山收取毒资后再向我方滚动的行动，客不雅上还是割断了毒品犯罪所得与毒品犯罪之间的接洽，应被孤独评价为洗钱犯罪。”庄小茜告诉记者，在加强对电子数据的固定并研判类案判决后，该院以为江洋的行动客不雅上滚动了毒品犯罪的赃款，主不雅上明知其行动具有装璜、守密赃款的开端和性质的作用，应按照自洗钱论处，与上游毒品犯罪数罪并罚。

自以为通过新式支付神气跨境滚动毒资毫不会被发现，没猜想，终是一场枉费。因办案机关还在江洋住处查获多种待出售毒品，最终，江洋因犯私运、贩卖毒品罪和洗钱罪被判处刑罚。

据了解，如今，第三方支付平台、网银转账等跨境支付结算神气给交易交易带来便利的同期，也被犯罪嫌疑东说念主用来进行跨境作恶资金流转，洗钱犯罪的跨境性趋势更加较着。

“叮咛洗钱犯罪的‘跨境性’，亟须加强反洗钱的海外协作。”西南政法大学经济法学院副西宾刘志伟以为，打击跨境洗钱犯罪，规则机关应健全完善反洗钱海外协作轨制，积极参与打击洗钱犯罪海外协作，加强海外追逃追赃，擢升跨境洗钱犯罪案件的办理质效。

检朴单到复杂，从线下到线上，从境内到跨境，洗钱犯罪的技巧不竭创新，暗藏性不竭增强。

然则，纵使再暗藏，也逃不外恢恢法网。频年来，各地搜检机关深切贯彻落实习近平总通知对于加强反洗钱使命的进击指引精神，协同各接洽部门不竭健全使命机制、强化案件办理、加强犯罪贬责，办案数目不竭飞腾。

“咱们要连接保持对洗钱犯罪的高压态势，进一步加大惩处洗钱犯罪力度。”最高检经济犯罪搜检厅副厅长贝金欣默示，搜检机关将一体贯彻反洗钱法和刑法“洗钱罪”等章程姐妹花，照章惩治洗钱及接洽犯罪，以高质效搜检履职护航金融高质地发展。(孙风娟张雪莹)